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La Importancia del Credito

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Algunas personas no tienen ni idea la importancia de tener un buen crédito. Por qué es importante tener un buen puntaje de crédito?

• Para obtener un trabajo. Algunos empleadores requieren buen crédito a un posible candidato para una posición laboral.
• Para rentar un apartamento, comprar una casa, comprar un carro etc.
• Para obtener un buen interés a la hora de hacer un préstamo.
• Para obtener una mejor cotización en una póliza de seguro.
• Para obtener servicios públicos.
Cuáles son los problemas más comunes del mal crédito? Yo veo cada día trabajando con mis clientes lo siguiente: No tener un crédito establecido, cuentas en colección, bancarrotas, cuentas con balances elevados, demandas que se reflejan en el archivo público.
Todo consumidor debe saber que en los Estados Unidos existen tres compañías de crédito y éstas son: Experia, Transunion y Equifax. Todos los residentes de este país tienen el derecho de solicitar un reporte de crédito una vez al año gratuitamente.

Cuando se examina un reporte de crédito, es importante mirar ciertas cosas para asegurarnos que la información está correcta. Por ejemplo, el nombre, el número de seguro social, la dirección, las cuentas que aparecen listadas, los archivos públicos y las veces que se ha aplicado para crédito nuevo. Si se observa algún error, la persona debe enviar una carta a cada uno de los burós de crédito pidiendo que se corrija la información. Una manera fácil de pedir un reporte de crédito es visitando la página de www.myannualcreditreport.com.
También puede visitar www.annualcreditreport.com/manualRequestForm.action
Esta es la misma página web donde puede bajar la forma, imprimirla, llenarla y mandarla a la dirección indicada en la forma.
Mucha gente se pregunta: Y que significan los puntajes de crédito y cuantos puntos se debe tener para poder determinar si es bueno o malo el crédito?

Las agencias de crédito utilizan una puntuación que comienza entre 300 puntos hasta 934. Yo podría decir que un crédito que está por debajo de 620 puntos necesita mejorar. El público en general debería saber su puntaje de crédito y así determinar si necesita ayuda o no.
Cuál es la mejor manera de construir crédito?

• Abrir una cuenta asegurada. Este tipo de cuenta la ofrecen la mayoría de los bancos y es muy simple el proceso. La persona utiliza su propio dinero para abrir la cuenta y el banco le da una tarjeta asegurada por el dinero que se depositó al abrir la cuenta. Por lo general, el mínimo para abrirla es $300.00 dólares y es una manera muy efectiva para empezar a construir crédito.
• Pedir algún familiar que lo autorice en una de sus cuentas de tarjeta. Por ejemplo los padres de familia pueden autorizar a sus hijos a usar la tarjeta. La manera correcta de hacerlo es llamar a servicio al cliente y pedir una tarjeta con el nombre de la persona que será autorizada/o a usar la tarjeta. Pero yo le recomiendo a los padres de familia que si deciden autorizar a un hijo para alguna cuenta, traten de monitorear todas las transacciones que sus hijos hagan. Ya que al final del día la deuda recae sobre el dueño de la cuenta.
Lo último que quiero explicarles es como se compone el puntaje de crédito.

El 35 % es el historial de pago. Es importante comenzar a temprana edad a construir buen crédito, y pagar a tiempo. No es prudente cerrar las cuentas, aun así no estemos haciendo uso de las mismas, ya que esto afecta negativamente el puntaje.
El 30 % es el nivel de deuda que se tiene en comparación a las líneas de crédito. Es muy importante mantener los balances bajos. Los expertos recomiendan el 30% de la línea de crédito. Por ejemplo: Si usted tiene una línea de $500 dólares, el balance no debería exceder $150 dólares. Cuando se suben mucho los balances de las cuentas, el puntaje de crédito baja. El 15 % es el historial de crédito. Es normal ver que una persona que empezó a temprana edad tenga mejor crédito, que una persona que apenas está comenzando a construirlo. El crédito se construye con el tiempo. El 10% es tipos de crédito. Se recomienda tener una mescla de crédito, en otras palabras diferentes cuentas. Un mínimo de tres cuentas sería lo más prudente. Otro 10 % es las veces que aplicamos para crédito nuevo lo que Inglés le llaman inquiry o investigación. No es bueno hacer correr el crédito muy seguido ya que cada vez que aplica para crédito nuevo, bajan los puntos.
La mejor manera de cuidar el crédito es pagando a tiempo, mantener los balances bajos, mantener las cuentas activas para evitar que el banco las cierre, no servir de garante, etc. Si tienes alguna pregunta, no dudes en completar la hoja de contacto o dejarme un comentario y yo le responderé lo más pronto que posible. Muchas gracias.

Comprando casa por primera vez

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 House 2

Comprar una casa puede ser un proceso complicado y estresante. Yo quisiera darte unos cuantos consejos de las cosas que deberías hacer antes de comprar tu primera casa. Primeramente, debes hacerte las preguntas siguientes: Estas listo para comprar? Qué te motivó comprar una casa?, cuales son las ventajas y las desventajas de ser dueño de casa? Es importante saber que en los Estados Unidos hay agencias certificadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano que le pueden asesorar sobre el proceso de comprar casa. Le recomiendo que visite la página de HUD para más detalles. Más abajo le dejaré el enlace por si gusta saber donde puede ir o llamar para recibir consejería de vivienda. Segundo, usted debería educarse sobre el proceso de comprar casa. Se recomienda que el consumidor asista a una clase para aprender más sobre el proceso. Existen compañías que ofrecen esas clases en línea.Tercero, determine cuánto dinero puede gastar o cuanto puede pagar mensualmente en vivienda. La mejor manera de saber esto es diseñando un plan de gastos, si a aún no lo tiene, haga lo posible por hacer uno. En otros temas cubriré la parte de cómo desarrollar un plan de gastos mensual.

Es muy importante ir con un banco o una compañía de hipoteca para obtener una pre-aprobación. Antes de buscar la casa, usted debe tener una idea cuánto dinero el banco le puede prestar. Ya después de tener la pre-aprobación, determine qué tipo de casa necesita y sería conveniente contratar a un agente de bienes raíces que le ayude a buscar la casa de sus sueños. Ya que usted encontró la casa, debe poner una oferta. Si su oferta es aceptada, se firma el contrato de compra. Se recomienda que contrate los servicios de un abogado para que lo represente en el proceso. Cada estado es diferente, pero en New Jersey es opcional tener abogado, pero se recomienda tener uno por si algo pasa. Lo que prosigue son las inspecciones de lugar. Se recomienda que el comprador haga una inspección privada para asegurarse que no existan daños  graves en la propiedad. Además los bancos exigen la inspección de termitas. El próximo paso es aplicar para el préstamo y proveer toda la documentación al banco. Aquí les doy un ejemplo de los documentos requeridos: Dos  años de impuestos, un mes de talonarios de cheque, dos meses de estados bancarios y los recibos de las rentas de por lo menos un año. Otra cosa que debe comprar antes del cierre es una póliza de seguro para propietarios por un año. Mayormente, el banco pagará el seguro más adelante, pero el primer año es responsabilidad del comprador. Finalmente, ocurre el cierre. El dinero del cierre debe traerse en cheque de caja o de su banco. Es recomendable ir a la casa que está comprando el día del cierre para hacer una inspección final, por si algo está mal. No olvide comunicarse con la compañía de servicios públicos para cambiar las utilidades a su nombre.  Si usted tiene alguna pregunta, por favor completar mi forma de contacto y enviarme un mensaje. Yo estaré respondiendo sus preguntas en la brevedad posible. Buena suerte.

www.hud.gov

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